形式20 基金会、合作社乱办金融

手法：利用“基金会”“合作社”等民间组织团体，超出会（社）员范围，向不特定群体非法吸收、发放资金，变相从事银行存贷款业务。

案例：某农村经济信息专业合作社法定代表人曾某与何某某商议，以支付10%~15%高额贴息为诱惑，吸收公共资金。该合作社营业场所、存款流程、手续等方面都与正规银行一模一样，在一年半时间，向443名群众吸收存款4.23亿余元。二人以非法吸收公众存款罪分别被判处有期徒刑九年、九年半。

形式21 银行离职员工非法吸储

手法：银行离职、退休员工利用信息差，继续以银行从业人员身份活动，注册带有“投资咨询服务”字样的公司，通过设立张贴小广告、发放宣传单、口口相传等方式，公开宣传投资理财业务、贷款居间服务，以高于银行存款利息的收益回报为诱饵吸收公众资金。

案例：李某某注册成立企业咨询服务有限公司，并以在三家合伙企业中所占部分股权为名，通过本人、熟人以及公司的业务人员对外宣传入股的好处。以1.8%~2.3%不等的高额利息回报为诱饵，对社会不特定人群吸收存款，并签订“股权转让合同”。案发时，共非法吸收借款本金2421.05万元，其中2388.21万元无法退付。

形式22 慈善诱捐

手法：集资人使用“基金会”“协会”“学会”“研究院”“俱乐部”等字样，宣传“一边献爱心，一边把钱赚”，通过非法社会组织假借扶贫、济困、救助突发事件等公益慈善名义骗取捐款。引导“捐赠者”通过发展“会员”变成“集资者”，去募集更多资金，获取更多“配捐”。

案例：李某成立“行善慧成员之家”国学传播有限公司，宣扬“扶贫济困、互生共富”理念，贴着“互联网金融”“线上理财”标签，策划和组织残疾人、贫困户捐款并发展其加入“慈善事业”，并以高额回报为诱饵鼓动会员发展下线。至案发，共发展43人为其直接下线，注册会员1300余人，涉案金额480余万元。

形式23 存黄金赚黄金

手法：金银销售者以如下手段吸收资金——“回购承诺”，以高于市价的价格向投资者出售黄金，公司再“原价回购”，并许诺如期返利给投资人；“托管服务”，投资者买入黄金后不持有黄金，交公司托管并支付利息；“送克度”，根据存放黄金的数量和期限，赠送投资人不等的黄金克数。

案例：某金店向消费者推介，买黄金后可以寄存在金店，约定时间可以取回黄金，或者由金店按当日金价回购，并“加赠”克数，相当于投资利息。J女士与该金店约定购买并托管2200克黄金，金店承诺向J女士赠送159克黄金。一年期满后，J女士到期找金店兑付时，发现金店已经关门跑路，遂向法院以提起合同纠纷诉讼。法院认为该金店涉嫌构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪，裁定将案件移送公安机关处理。⑨

（未完待续）

（焦作市打击和处置非法集资工作领导小组办公室供稿）